бесплатно рефераты

бесплатно рефераты

 
 
бесплатно рефераты бесплатно рефераты

Меню

Страхование в РФ бесплатно рефераты

Следует особо оговорить тот момент, что по договору страхования ответственности по обязательствам может быть застрахована только гражданская ответственность, то есть обязанность возместить причиненный вред в денежной или иной (например, натуральной) форме Уголовная или административная, а также иная ответственность не может быть возложена на страховую компанию. Основания наступления гражданской ответ­ственности  устанавливаются   Гражданским  кодексом России.         

Например, гражданин Н. выкинул из окна бутылку из-под шампанского. Бутылка упала па крышу припарко­ванного под окнами автомобиля гражданина К., оста­вив вмятину на крыше. Следовательно, действия гра­жданина Н. причинили ущерб имуществу гражданина К., и у Н. возникла обязанность возместить причинен­ный ущерб (затраты на ремонт). В данном случае речь идет о возникновении гражданской ответственности.

3) Риск убытков от предпринимательской деятель­ности из-за неисполнения (ненадлежащего исполне­ния) контрагентами своих обязательств, а также в связи с изменениями условий этой деятельности по независя­щим от предпринимателя причинам, в том числе риск неполучения ожидаемого дохода.

Например, предприниматель Л. заключил договор по­ставки кожи для изготовления кожаных изделий с предпринимателем М. М. задержал поставку на не­сколько дней, в результате чего производство Л. про­стаивало, и сдать изделия продавцу для продажи в ус­тановленный срок Л. не смог. Продавец, в свою очередь, отказался продолжать дело с Л. и купил товар у друго­го предпринимателя. Таким образом, Л. не получил до­ход от продажи кожаных изделий, на который вправе был рассчитывать, если бы М. своевременно исполнил бы свое обязательство по поставке кожи. Таким обра­зом, убытки в виде неполученного дохода (упущенной выгоды) причинены Л. в результате ненадлежащего ис­полнения М. условий договора.


По договору имущественного страхования можно застраховать следующие виды имущества:


строения, находящиеся в собственности, принад­
лежащие на праве аренды или по другим договорам,
дающим право пользования строением гражданам или
организациям (юридическим лицам);

квартиры, принадлежащие гражданам на правах
собственности, а также квартиры государственного, му­
ниципального, ведомственного жилищного фонда, пре­
доставленные по договору найма жилого помещения;

домашнее имущество, принадлежащее гражданам;

дорогостоящее имущество, принадлежащее граж­
данам и организациям;

любое другое имущество, находящееся у страхова­
теля на законном основании.

Имущество обычно страхуется на случай происхож­дения следующих событий:


—пожара, возгорания, удара молнии, взрыва газа,
употребляемого   для   бытовых   надобностей, наезда
транспортных средств, падения деревьев и летательных
аппаратов, внезапного разрушения основных конструк­ций строения (помещения);

—затопления водой в результате аварии тепло-, водо-, отопительных и канализационных систем, проник­новения воды из соседних помещений (залив);

—противоправных действий третьих лиц (хищение,
умышленное повреждение или уничтожение конструк­тивных элементов застрахованных строения, квартиры, кража, разбой, вандализм);

—стихийных бедствий (ливень, град, оползень, вы­
ход подпочвенных вод, паводок, половодье, сель, обиль­ный снегопад, необычные для данной местности про­должительные дожди, просадка грунта, землетрясение).


   Договор имущественного страхования заключается между страхователем и страховщиком самостоятельно или через посредников (страховых агентов и страховых брокеров). В любом случае сторонами договора будут сам страхователь и сам страховщик. В качестве страхова­теля при имущественном страховании может выступать любое лицо, как физическое, так и юридическое, имею­щее законный интерес в сохранении застрахованного имущества. В качестве страховщика выступает страхо­вая организация, имеющая соответствующую лицен­зию.

В договоре также может быть назван выгодоприоб­ретатель — третье лицо. При этом выгодоприобретатель также должен иметь законный интерес в сохранении за­страхованного имущества. Законность интереса в дан­ном случае подразумевает, что выгодоприобретатель (как и страхователь) имеет законные права на страхуе­мое имущество, то есть владеет, пользуется и распоря­жается имуществом на законном основании.

Несоблюдение положения о наличии у выгодопри­обретателя и страхователя законного интереса в сохра­нении страхуемого имущества приводит к недействи­тельности договора.

Например, ваш сосед не может застраховать ваш ав­томобиль и получить страховку за его угон, поскольку он не имеет законного интереса в сохранении вашего автомобиля. Он не является его собственником (вла­дельцем) и не имеет права пользования этим имущест­вом. В случае если, например, ваш сосед имеет доверен­ность на право управления вашим автомобилем, то он вправе застраховать автомобиль, поскольку имеет законный интерес в его сохранности.

      Страхователь, как и выгодоприобретатель, должен подтвердить свой страховой интерес документами на право собственности (владения) данным имуществом. Это может быть свидетельство о праве собственно­сти, свидетельство о праве на наследство, экземпляр (копия) договора аренды, безвозмездного пользования имуществом и пр.

       Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя ин­тереса в сохранении застрахованного имущества, недей­ствителен.

Договор страхования имущества в пользу выгодо­приобретателя — третьего лица может быть заключен и без конкретного указания на это лицо, то есть без указа­ния его персональных данных. В этом случае страховате­лю обязательно выдается страховой полис имуществен­ного страхования на предъявителя. Во всех иных случаях страхования полис также может быть выдан, но его вы­дача не является обязательным условием.

Для осуществления прав по такому договору выгодо­приобретателю необходимо предъявить в страховой компании полис. Полис этот может быть передан стра­хователем любому лицу, поскольку в договоре никто конкретно не указан.

        Например, гражданка Иванова К.С. заключила договор страхования своей квартиры, где, кроме нее самой, также проживал и ее муж. Ей был выдан страховой полис на предъявителя, который она, уехав в долго­срочную командировку, оставила своему мужу. При наступлении страхового случая ее муж вправе потре­бовать выплаты возмещения, предъявив в страховой компании этот полис. Кроме того, он обязан выпол­нить все действия по сообщению компании о наступле­нии страхового случая.

Однако и в этом случае у выгодоприобретателя дол­жен быть страховой интерес в сохранении данного иму­щества, и при предъявлении страховщику полиса на предъявителя он должен также предоставить докумен­ты, подтверждающие право собственности (владения, пользования) данным имуществом.

Например, в приведенном выше случае интерес в сохра­нении имущества у мужа Ивановой обусловлен тем, что он прописан и проживает в указанной квартире и, следовательно, имеет права пользования в отношении этого имущества. В подтверждение наличия у него страхового интереса он может предоставить инфор­мацию о прописке (паспорт, справка из ДЕЗа).

2. Договор страхования ответственности за причинение вреда

При заключении договора страхования ответствен­ности страховым риском является причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц. Страхова­тель, заключая договор, может застраховать как собст­венную ответственность, так и ответственность другого лица. Это лицо обязательно должно быть названо в дого­воре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается, что страхователь застраховал собственную ответственность.

Например, гражданин Г. застраховал свою ответст­венность на случай причинения им (его несовершенно­летним ребенком) ущерба чьему-либо имуществу. Не­совершеннолетний сын Г., играя во дворе в футбол, вы­бил мячом окно одной из квартир. У Г. возникла обязанность возмещения вреда, причиненного его несо­вершеннолетним ребенком. В этом случае он вправе об­ратиться в страховую компанию для того, чтобы компания оплатила причиненный его сыном ущерб.

Выгодоприобретателями по договору страхования ответственности всегда являются лица, которым причи­няется вред. Именно им и будет произведено возмеще­ние вреда, а не страхователю. Тот, кому причинен вред, вправе обратиться для возмещения этого вреда непо­средственно к страховой компании или к причинителю вреда, то есть виновному лицу.

Например, гражданин П., застраховавший свою от­ветственность перед третьими лицами за поврежде­ние их имущества, оказался виновником пожара в доме гражданина В. Вина П была установлена в результате следствия. Гражданин В. Вправе обратиться в страховую компанию, в которой П. застраховал свою ответственность, для возмещения причиненного ему пожаром ущерба.


3. Договор личного страхования


По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную  договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором страхования события.

     


Таким образом, по договору личного страхования страхуются следующие риски:

     

-     риск наступления смерти или гибели;


- риск повреждения здоровья и риск наступления определенных последствий в результате повреждения здоровья (например, потеря способности к труду, приобретение инвалидности и.т.д);


- риск достижения определенного возраста (как правило, речь идет о преклонном возрасте);


-  риск наступления иных событий в жизни застрахованного лица (например, риск возникновения какого-либо тяжкого заболевания).


Например, гражданин Н, заключил договор личного страхования, по которому, в случае признания его инвалидом в результате получения трудового увечья страховая компания обязаны выплатить ему определенное договором страховое обеспечение.

 

                Заключить со страховой компанией договор личного страхования может только страхователь-гражданин. Это объясняется тем, что юридическое лицо не обладает та­кими ценностями, как жизнь, здоровье и пр.

Договор личного страхования заключается между страхователем-гражданином (физическим лицом) и страховой компанией. Договор может быть заключен че­рез посредников (представителей).

Как определяется порядок страховой выплаты при заключении договора личного страхования? Существует несколько вариантов:

1)  В качестве выгодоприобретателя указано застра­хованное лицо.

В этом случае страховую выплату получит застрахо­ванное лицо. Если страховым случаем является смерть застрахованного лица, то страховое возмещение получат его наследники.

2) В качестве выгодоприобретателя в договоре никто не указан.

Если в договоре не указан выгодоприобретатель, им считается застрахованное лицо.


Например, гражданин М. заключил договор страхова­ния собственного здоровья, в котором не упоминается о выгодоприобретателе. В этом случае страховую вы­плату при наступлении страхового случая получит он сам.


3)  В качестве выгодоприобретателя указано третье лицо, не являющееся застрахованным лицом (в том чис­ле и страхователь).

Для заключения такого договора личного страхова­ния необходимо письменное согласие застрахованного лица. Если такое согласие не было получено при заклю­чении договора, то такой договор может быть признан недействительным в случае смерти застрахованного ли­ца по иску его наследников.

Данная норма направлена на защиту жизни застра­хованных лиц, поскольку возможность получения дру­гими лицами страховой выплаты в случае смерти застрахованного может спровоцировать совершение преступ­ления в отношении застрахованного липа.

Например, гражданин П. заключил договор страхова­ния жизни его жены В. Л. является страхователем по этому договору, его жена В. является застрахованным лицом. Страховую же выплату в случае ее смерти по­лучит их общий сын И. В данном случае Н. является вы­годоприобретателем. Для заключения такого договора страхования 17. необходимо получить согласие его же­ны.

 

4. Договор обязательного страхования автогражданской  ответственности

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств представляет собой договор страхования, по которому страховщик обязуется за обу­словленную договором плату (страховую премию) при наступлении   предусмотренного  в договоре  события (страхового случая) возместить потерпевшим причи­ненный вследствие этого события вред их жизни, здоро­вью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой

суммы).

Что же следует из этого определения?

Сторонами договора обязательного страхования, то есть обязательными участниками отношений по страхо­ванию, являются страхователь и страховщик.

Страхователь — это тот, кто заключает договор стра­хования в целях освобождения от обязанности возмеще­ния причиненного третьим лицам вреда. Эта обязан­ность переходит к страховщику в соответствии с догово­ром страхования.

Страховщик — это юридическое лицо, имеющее ли­цензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации. Следует особо об­ратить внимание на то, что деятельность по осуществле­нию обязательного страхования гражданской ответст­венности владельцев автотранспортных средств подле­жит отдельному лицензированию. Если, например, у организации имеется лицензия на осуществление иму­щественного страхования, то это не значит, что данная организация может оказывать услуги по обязательному страхованию ответственности. Необходимо наличие от­дельной лицензии, выдаваемой Министерством финан­сов РФ.

Кроме того, страховщик, имеющий право заключать договоры обязательного страхования ответственности, должен являться членом Российского союза автостра­ховщиков. Членство страховщика в этой организации подтверждается свидетельством.

Объектом страхования в данном случае являются имущественные интересы владельца (собственника) транспортного средства, связанные с причинением им вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц при ис­пользовании этого транспортного средства.

Страховым случаем по договору будет являться воз­никновение у страхователя (других указанных в догово­ре страхования лиц) обязанности возместить вред, при­чиненный третьим лицам в процессе использования транспортного средства. При этом важно и то, что стра­ховой случай наступает при предъявлении потерпевшим требования о возмещении причиненного ущерба. Если такое требование потерпевшим не выдвигается, обязан­ности возместить ущерб у страховщика не возникает.


Например, гражданин П., управляя принадлежащей ему автомашиной, врезался в припаркованный у обочи­ны дороги автомобиль гражданина В. При этом В. о-казался предъявлять претензии к П., поскольку в этот же день В. должен был отправиться на постоянное ме­сто жительства за границу и связываться со страхо­вой компанией ему не хотелось. В данной ситуации страховой случай не наступает. Требование о возмещении причиненного вреда по­терпевший может предъявить как к виновнику вреда (водителю или собственнику автомашины), так и к стра­ховой компании.


Важно запомнить, что правила страхования запре­щают водителям, причинившим вред на дороге, само­стоятельно рассчитываться с потерпевшими, как это до­вольно часто у нас происходит. Если об этом факте ста­нет известно в страховой компании, то возмещения не будет.

Не относятся к страховым случаям по договору сле­дующие установленные законом случаи:

а) причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в дого­воре обязательного страхования;


Например, гражданин К., застраховавший свою от­ветственность на собственном автомобиле, управляя автомобилем своего брата без доверенности, врезался в другой автомобиль при движении. В этом случае страховой случай по его договору обязательного стра­хования не наступает.


б) причинения морального вреда или возникнове­ния обязанности по возмещению упущенной выгоды;

При обязательном страховании ответственности страховщик возмещает только реальный ущерб, то есть прямые убытки. К такому ущербу относятся, например, стоимость ремонта поврежденного имущества, затраты на лечение пострадавших и пр. Моральный вред и кос­венные убытки (упущенная выгода) страховщиком не возмещаются. Пострадавший может взыскать их с при-чинителя вреда в судебном порядке на общих основани­ях. В этом случае потерпевшему необходимо подать ис­ковое заявление о возмещении морального ущерба и косвенных убытков в виде упущенной выгоды в суд.


Например, гражданин К., управляющий своей автома­шиной, врезался в грузовик, принадлежащий фермеру Н. Грузовик Н. был существенно поврежден. Н. предъя­вил в страховую компанию требование о возмещении ущерба от повреждения его машины. Также он заявил, что в связи с ремонтом он не сможет использовать ма­шину несколько дней для перевозки грузов, необходимых для его фермерского хозяйства, и потребовал возмес­тить и эти убытки (упущенную выгоду). В страховой компании ему разъяснили, что для компенсации упу­щенной выгоды ему следует обратиться в суд с иско­вым заявлением.


в) причинения вреда при использовании транспорт­ных средств в ходе соревнований, испытаний или учеб­ной езды в специально отведенных для этого местах;

г)  загрязнения окружающей природной среды;

д)   причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обяза­тельному страхованию в соответствии с законом о соот­ветствующем виде обязательного страхования;

е)  причинения вреда жизни или здоровью работни­ков при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с зако­ном о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;

ж) обязанности по возмещению работодателю убыт­ков, вызванных причинением вреда работнику;

з)  причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимо­му ими грузу, установленному на них оборудованию;

и) причинения вреда при погрузке груза на транс­портное средство или его разгрузке, а также при движении транспортного средства по внутренней территории

организации;

к) повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоцен­ных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллекту­альной собственности;

Риск повреждения и уничтожения уникальных предметов, как правило, страхуется самостоятельно, по отдельным договорам.

л) обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответст­венности (в случае, если более высокий размер ответст­венности установлен федеральным законом или догово­ром).

Во всех вышеперечисленных случаях страховщик не обязан возместить вред, причиненный застрахованным лицом. Этот вред возмещается в порядке, предусмотрен­ном гражданским и трудовым законодательством Рос­сии.

Как уже было отмечено выше, обязанность по стра­хованию должна быть выполнена владельцем транс­портного средства до регистрации транспортного сред­ства, но не позднее пяти дней после возникновения пра­ва владения им (приобретение его в собственность, получение в хозяйственное ведение или оперативное

управление и т. п.).

Контроль за исполнением владельцами транспорт­ных средств обязанности по страхованию возложен на милицию при регистрации, организации государствен­ного технического осмотра транспортных средств. Во­дитель транспортного средства обязан иметь при себе страховой полис обязательного страхования и переда­вать его для проверки сотрудникам милиции, уполномо­ченным на то в соответствии с законодательством РФ.

При въезде транспортных средств на территорию Российской Федерации контроль за исполнением их владельцами обязанности по страхованию своей граж­данской ответственности осуществляется таможенными органами Российской Федерации.

На территории Российской Федерации не могут ис­пользоваться транспортные средства, владельцы кото­рых не исполнили установленную рассматриваемым фе­деральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности. Такие автомобили не бу­дут зарегистрированы в ГАИ (ГИБДД), а также не смо­гут пройти технический осмотр.

Поэтому в интересах владельцев автомашин ответст­венность необходимо застраховать.

Обязательное страхование ответственности осуще­ствляется на основании договоров страхования.

Для заключения такого договора следует обратиться в страховую компанию, у которой есть соответствующая лицензия. Такие лицензии страховщики должны были получить еще до 1 июля 2003 года (кроме вновь создавае­мых страховых компаний).

Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены рас­сматриваемым федеральным законом, и является пуб­личным.

Публичность договора означает, что условия догово­ра устанавливаются одинаковыми для всех потребите­лей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей. Кроме этого, страховые организации не вправе отказывать в заключе­нии договора лицу, к ним обратившемуся, при возмож­ности предоставить страховые услуги.

Например, гражданин Р. обратился в страховую ком­панию «Ассоль» для заключения договора обязательного страхования ответственности. Р. получил страховой полис и правила страхования, утвержденные генераль­ным директором компании. Р. посоветовал своему другу К. тоже застраховаться в этой компании. К, так­же обратился в компанию и заключил договор на таких же условиях, что и Р.


В случае уклонения страховой организации от за­ключения договора обязательного страхования граж­данской ответственности владельцев транспортных средств владелец транспортного средства имеет право обратиться в суд на основании ГК РФ с требованием о понуждении заключить договор.

Необоснованный отказ или уклонение страховой организации от заключения такого договора может по­влечь для нее неблагоприятные последствия:

—  обязанность возместить убытки, причиненные неосновательным отказом или уклонением от заключе­ния договора страхования;

— понуждение судом к заключению договора. Для публичных договоров также предполагается, что в случаях, предусмотренных законом, Правительство РФ может издавать правила, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (типовые договоры, положения и т. п.). Закон устанав­ливает, что условия, на которых заключается договор обязательного страхования, должны соответствовать ти­повым условиям договора обязательного страхования, содержащимся в издаваемых Правительством РФ пра­вилах обязательного страхования.

Особенность закона об обязательном страховании состоит в том, что он, устанавливая понуждение к за­ключению договора обязательного страхования ответст­венности, в то же время предусматривает возможность дополнительного добровольного страхования. Так, вла­дельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с законом об обязательном страховании, могут дополнительно на добровольной основе осуществлять страхование на слу­чай недостаточности страховой выплаты по обязатель­ному страхованию для полного возмещения вреда, при­чиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших атакже на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию.


Например, гражданин Н. заключил договор обязатель­ного страхования ответственности в страховой ком­пании «Рассвет плюс». Потом Н. обратился в другую страховую компанию и заключил договор добровольно­го страхования ответственности на дополнительную сумму в размере 20 000 рублей. В данном случае условия такого договора предусматривают, что добровольное страхование действует только при недостаче средств по обязательному страхованию.


Итак, страхователь заключает со страховщиком до­говор обязательного страхования ответственности. Ус­ловия, на которых заключается договор обязательного страхования, должны соответствовать типовым услови­ям договора обязательного страхования, содержащимся в издаваемых Правительством Российской Федерации правилах обязательного страхования.

 

5.Особенности  добровольного страхования


Помимо обязательного страхования, у каждого авто­владельца есть возможность застраховаться в добро­вольном порядке. Правда, следует помнить о том, что добровольное страхование не освобождает от обязанно­сти застраховать свою ответственность в обязательном порядке на основании Закона об обязательном страхо­вании.

Что же означает добровольность страхования? Во-первых, то, что никто не может быть принужден к осуществлению добровольного страхования. Если у водителя отсутствует полис (договор) добровольного страхования, он не будет никак наказан. С него не могут потребовать штраф, как в случае с обязательным страхо­ванием ответственности.

Отсутствие у водителя (автовладельца) полиса доб­ровольного страхования не может служить отказом в проведении государственной регистрации автомобиля, в проведении технического осмотра.

Во-вторых, отличие состоит в том, что при добро­вольном страховании страховые тарифы устанавливаются по соглашению сторон. В обязательном же страхо­вании и тарифы, и коэффициенты устанавливаются Правительством России, и следовательно, страховые ор­ганизации и их клиенты не вправе самостоятельно изме­нять эти ставки и соответственно размеры оплат по до­говору страхования.

Естественно, тарифы страхования у большинства компаний не сильно различаются, но это продиктовано законами конкуренции, а не властными полномочиями государственных органов.

Итак, договор страхования во всех случаях, кроме обязательного страхования гражданской ответственно­сти, заключается автовладельцами добровольно.

Страховые компании, осуществляющие доброволь­ное страхование, могут выдвигать дополнительные тре­бования к страхуемым автомашинам. Так, например, в одной из компаний вам могут отказать в страховании ав­томобиля, возраст которого превышает, скажем, 5 лет. Во многих компаниях существует своеобразный ценз: не страхуются автомобили отечественного производства старше 5 лет, а также иностранного производства, но уже старше 8 лет.

Некоторые компании страхуют только автотранс­портные средства, которые уже состоят на учете в ГИБДД, другие согласны страховать и не состоящие на учете.

Ограничения могут существовать и по мощности двигателя, по пробегу и иным показателям, которые оказывают влияние на техническое состояние автомо­биля. Некоторые компании страхуют только легковые автомобили, от страхования грузовых или, скажем, мо­тоциклов отказываются. При добровольном страхова­нии страховые компании могут вводить такие дополни­тельные условия, при осуществлении же обязательного страхования по вышеперечисленным основаниям в страховании компания отказать не может, поскольку договор обязательного страхования ответственности яв­ляется публичным.


Основные дополнительные ограничения на страхуемые автотранспортные средства, таким образом, могут зависеть от следующих показателей:


1. Страна-производитель автотранспортного сред­ства.

Например, компания страхует только автомобили отечественного производства.

2.  Возраст автотранспортного средства (дата его вы­пуска).


Например, компания страхует только автомобили не старше 7 лет.


3. Технические характеристики, скоростные харак­теристики.


Например, компания страхует автомобили с макси­мальной конструктивной скоростью не более 150км/ч.

4.  Вид автотранспортного средства.


Например, страхуются только легковые автомашины.


5.  Техническое состояние автотранспортного сред­ства.

Например, вам может быть отказано в заключении договора страхования, если вы не прошли очередной технический осмотр.


6.  Наличие или отсутствие регистрации автотранс­портного средства в ГАИ (ГИБДД).

Например, не страхуются автомобили, не зарегистри­рованные в ГАИ и следующие, скажем, к месту регист­рации с транзитными номерами.


Ограничения на страхования, вводимые страховщи­ками, могут также касаться и личных характеристик во­дителей:


а) Возраст водителя.

Например, может быть установлен возрастной ценз, предположим, 25 лет.

б) Длительность водительского стажа.


Например, для заключения договора страхования необходим водительский стаж более 3 лет


В некоторых случаях вышеперечисленные показатели могут комбинироваться, например, компания страхует только иномарки со стажем не менее 5 лет.

Устанавливая подобного рода ограничения, страховые компании стремятся максимально уменьшить риск наступления страховых случаев по заключенным договорам страхования. Однако здесь есть и оборотная сторона: такое поведение отпугивает клиентов, а многих из них просто лишает возможности заключить договор страхования именно с этой страховой компанией.

Тем не менее, с подобным подходом может столкнуться каждый, обращающийся в страховую компанию.

 

Вещи которые можно застраховать добровольно.


Автовладельцы и водители могут застраховать себя, своих пассажиров и свой автомобиль от наступления различных страховых случаев. На добровольной основе можно заключить следующие договоры страхования:


- договор страхования автотранспортного средства и установленного на нем дополнительного оборудования;


- договор страхования жизни и здоровья водителя пассажиров автотранспортного средства от несчастного случая в результате дорожно-транспортного происшествия;


- договор страхования гражданской ответственности владельца автотранспортного средства, наступившей в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего по вине водителя.



 

 

 

 

Заключение

 

Роль страхования в жизни многими недооценена, я считаю это происходит по вине недостаточного разъяснению его преимуществ населению, так же из за того что население не доверяет страховым компаниям, выход из этой ситуации я вижу в глубоком разъяснении и рекламе на федеральном уровне, это приведет к экономическому росту, который так необходим РФ, так же , для малого бизнеса, как наиболее перспективного сектора развития экономики, страхование поможет сосредоточить все свое внимание на проблемах рынка и конкуренции, будучи уверенным при этом, что средства производства и предмета труда материально защищены от любых случайностей.



 

 

 

Библиография

 

1.      А.Г.Князев, Ю.Н.Николаев. «Страхование личности и имущества». Москва «Эксмо» 2004г


2.      В.В.Шахов «Страхование» Учебник.

Москва «Юнити» 2004 г


3.      Б.Ю. Сербиновский, В.Н Гаркушина «Страховое Право»

Ростов-на-Дону «Феникс» 2004г


                      4.   А.П.Сергеева, Ю.К.Толстой и коллектив авторов, Гражданское    Право, 4-е издание, Москва «Проспект» 2005г




Страницы: 1, 2, 3, 4, 5