Курсовая: Понятие залога

восстановлении прав по утраченному ипотечному свидетельству также должно

привести к прекращению права требования по основному договору, по крайней

мере для последнего держателя.

Как особую разновидность ипотеки движимого имущества необходимо отметить

залог товаров в обороте. Предметом данного залога являются товарные запасы,

сырье, материалы, полуфабрикаты, готовая продукция и т.п.

Залог товаров в обороте имеет следующие отличительные особенности:

-предметом залога выступает имущество, обладающее родовыми признаками,

которое может отчуждаться, изменять состав и натуральную форму при условии

сохранения общей стоимости, соразмерной основному обязательству;

-регистрацию залога производит сам залогодатель путем внесения в книгу

залогов записей обо всех операциях;

-имущество перестает быть предметом залога с момента его перехода в

собственность приобретателя;

-имущество становится предметом залога с момента возникновения у залогодателя

на него права собственности ( ст. 327 ГК).

Изложенные особенности позволяют сделать вывод, что залог товаров в обороте

не имеет одного из основных вещно-правовых признаков залога - права

следования. Выбывшие из собственности залогодателя имущество перестает быть

предметом залога в отличие от общего правила, предусмотренного ст. 311 ГК, в

соответствии с которым переход права собственности на заложенное имущество к

другому лицу не прекращает залогового права.

Рядом специфических признаком обладает и договор в залоге товаров об обороте.

Наряду с общими требованиями к договору о залоге, установленными Гражданским

кодексом, в отношении договора о залоге товаров в обороте сохраняет свое

действие ст.307 ГК, в соответствии с которой в указанном договоре должны быть

определены родовые признаки предмета залога, место, в котором он находится,

виды товаров, которыми он может быть заменен.

б) Заклад

Классифицирующим основанием выделения заклада является передача предметов

залога во владение залогодержателя.

Хранение при закладе может осуществляться залогодержателем или третьими

лицами по соглашению с последним. Предмет залога при закладе может быть

оставлен на хранении также и у залогодателя.

Примерами оставления предметов залога у залогодателя на хранение при закладе

являются приравненный к закладу залог с оставлением с согласия

залогодержателя залогового имущества у залогодателя под замком и печатью

залогодержателя или оставление предметов залога во владении ( без права

пользования) залогодателя с нанесением знаков, свидетельствующих о залоге (

твердый залог). В этих случаях залогодатель, хоть и является собственником

предметов залога, выступает в качестве хранителя залогового имущества без

права пользования и распоряжения. Конструкцию договора хранения подтверждает

и право залогодержателя истребовать предметы залога из чужого незаконного

владения, в том числе и у самого залогодателя в случае нарушения им условий

оставления предметов залога к его владении.

Особое разновидностью заклада является залог вещей в ломбарде. Имея все

признаки заклада - передачу предметов залога залогодержателю, залог вещей в

ломбарде имеет и ряд особенностей в виде специального правового

регулирования, специфики способа оформления, законодательного определения,

как лиц являющихся залогодержателями и залогодателями, так и перечня

имущества, используемого в качестве предмета залога вещей в ломбарде.

Залогом вещей в ломбарде обеспечивается только краткосрочный кредит (заем),

предоставляемый гражданам для личного потребления. Так как выдача кредитов

(займов) в качестве предпринимательской деятельности является лицензируемым

видом деятельности, а также в связи с тем, что залогодержателем может быть

только кредитор по обеспечиваемому обязательству (ст. 299, 325 ГК),

залогодержателем залога вещей в ломбарде может являться только

специализированная организация, занимающаяся выдачей краткосрочных кредитов

гражданам под залог их личных вещей и имеющая на это лицензию - ломбард.

Согласно пункту 6 статьи 328 ГК правила кредитования граждан ломбардами под

залог принадлежащих гражданам вещей, а также порядок лицензирования ломбардов

регулируются законодательными актами в соответствии с Гражданским кодексом.

Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, от 31 августа 1995

года «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и Указ

Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, от 22 декабря 11995

года «О лицензировании», регламентируют деятельность по выдаче кредитов и

осуществлению деятельности ломбардов.

В настоящее время деятельность ломбардов, в связи с внесением изменением в

Указ «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» относится к

банковской деятельности и требует в соответствии со статьей 11 Указа «О

лицензировании» получения лицензии в Национальном банке Республики Казахстан.

Предметами залога вещей в ломбарде могут быть вещи, принадлежащие гражданам и

предназначенные для личного потребления. В качестве предметов залога вещей в

ломбарде могут быть использованы также ценные бумаги, ювелирные изделия. НЕ

могут быть предметами залога транспортные средства.

Залогодателем могут быть только физические лица, получающие потребительский

кредит в ломбарде.

Основание возникновения залога вещей в ломбарде - договор. Особенностью

оформления залога вещей в ломбарде является оформление договора выдачей

ломбардом залогового билета. При этом подобная выдача залогового билета

приравнивается к совершению сделки в письменной форме ( ст. 307 ГК).

Оценка предметов залога вещей в ломбарде должна согласно статье 328 ГК

производится в соответствии с ценами на вещи такого же рода и качества,

обычно взимаемыми в торговле в момент их принятия в залог, то есть оценка

предметов залога должна быть максимально приближена к действительной.

При залоге вещей в ломбарде установлено обязательное страхование передаваемых

ломбарду предметов залога ломбардом за свой счет в полной сумме оценки. В

случае неисполнения этой обязанности или страхования заложенного имущества в

меньших, чем указано, размерах ломбард отвечает перед залогодателем за

убытки, которые понес последний, не получив полностью или в части страховое

возмещение за свое погибшее, утраченное или поврежденное имущество.

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться предметами залога во время

действия договора о залоге вещей в ломбарде. Данная норма императивная и не

допускающая иного порядка даже по соглашению сторон.

Ломбард несет повышенную ответственность за утрату и повреждение заложенных

вещей по сравнению с общими правилами ответственности залогодержателя при

закладе ( ст. 313 ГК). Вина ломбарда за гибель, утрату или повреждение

предмета залога, как и вина залогодержателя при закладе, предполагается и

обязывает его к возмещению убытков залогодателя. Он отвечает за утрату,

недостачу, или повреждение заложенного имущества, а также и за случайный

ущерб, причиненный этому имуществу. Только ущерб, вызванный непреодолимой

силой, освобождает его от ответственности.

Прекращение залога товаров в ломбарде принудительном обращением взыскания на

заложенное имущество влечет прекращение основного обеспечиваемого

обязательства в любом случае, даже если вырученная сумма после реализации

предмета залога недостаточна для полного удовлетворения требования ломбарда

по основному обеспечиваемому обязательству. Данное положение статье 328 ГК

императивное и не может быть изменено ни договором между залогодателем и

ломбардом, ни внутренними правилами ломбарда о порядке выдачи краткосрочных

кредитов и принятия в залог в обеспечение выдаваемого займа имущества граждан

(физических лиц).

2.1. Договор о залоге и возникновение

права залога

Наиболее распространенным основанием возникновения залога является договор.

Существенными условиями договора о залоге на недвижимое имущество являются:

предмет залога и его денежная оценка, существо, размер и срок исполнения

обязательства, обеспечиваемого залогом, определение , у какой из сторон

должно находится имущество ( п. 1 ст.307 ГК).

Пункт 2 статья 307 Гражданского кодекса предусматривает заключения договора о

залоге «в письменной форме». Несоблюдение сторонами этого требования влечет

не общие последствия несоблюдения письменной формы сделок ( пункт 1 ст. 153

ГК), а недействительность договора о залоге ( пункт 3 статьи 307 ГК).

Необходимо отметить, что в соответствии с действующим законодательством в

настоящее время не имеется требований по нотариальному оформлению договора о

залоге. Нотариальная форма может быть применена по соглашению и желанию

сторон, и это никак не влияет на действительность договора о залоге, в том

числе и ипотечного договора.

Кроме того, обязательным элементом и непременным условием договора о залоге

подлежащего государственной регистрации имущества, является регистрация

самого залога ( ст.308 ГК) такого имущества в органе, производящем

регистрацию такого имущества. Залог такого имущества считается совершенным

только с момента его регистрации.

Несоблюдение порядка регистрации договора о залоге, а также его существенных

условий и формы влечет недействительность договора о залоге.

В соответствии со статьей 6 Указа «Об ипотеке недвижимого имущества» для

ипотеки недвижимого имущества установлены иные последствия несоблюдения

письменной формы, чем предусмотренные статьей 307 ГК. При несоблюдении

простой письменной формы ипотечного договора наступают общие последствия

несоблюдения письменной формы сделок. Но в любом случае при ипотеке

недвижимого имущества, требующего государственной регистрации ипотечного

договора и законодательного закрепления ее совершения с момента регистрации (

статья 23 Указа «Об ипотеке недвижимого имущества»), необходимо соблюдение

требований пункта 2 статьи 23 Указа «Об ипотеке недвижимого имущества» -

наличие письменного документа, необходимого для регистрации и содержащего

подписи и полные имена совершивших их лиц, краткое описание объекта

недвижимости, указание на его местонахождение, а также сведения о

регистрируемом праве.

Особенности правила при оформление договора о залоге имеются при ломбардном

залоге и ипотеке недвижимого имущества.

При залоге вещей в ломбарде договор оформляется выдачей ломбардом залогового

билета, являющегося распорядительным документом на предъявителя, близким по

значению и сущности к именным ценным бумагам.

При ипотеке недвижимого имущества права залогодержателя могут подтверждаться

или оформляться выдачей ипотечного свидетельства. Ипотечное свидетельство

является, в соответствии со статьей 12 Указа « Об ипотеке...». ордерной

ценной бумагой, и исполнение обязанным лицом обязательств по ипотечному

свидетельству предъявителю ипотечного свидетельства считается исполнением по

ипотечному договору.

Гражданским кодексом установлены моменты возникновения права залога. Пункт 1

статья 310 ГК, включает в себя совокупность имущественных прав

залогодержателя, предоставляемых ему для того, чтобы обеспечить сохранение

предмета залога ,- право владения переданным ему предметом залога ( пункт 2

статьи 303 ГК) или право проверять по документам фактически наличие, размер,

состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у

залогодателя ( пункт 2 статьи 312 ГК), право определенным образом

ограничивать распоряжение заложенным имуществом со стороны залогодателя

(статьи 311, 315 ГК), право истребовать предмет залога из чужого незаконного

владения (статья 316 ГК). Кроме того, в состав права залога входит право

залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество в случае

неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства (статьи 299, 317,

318 ГК). В случае, если договором о залоге залогодержателю предоставлено

право самостоятельно реализовать находящееся в залоге имущество ( статьи 318

ГК), право залога также включает в себя право ограниченного распоряжения

имуществом - право реализации заложенного имущества при неисполнении

должником требований кредитора по обеспечиваемому основному обязательству.

В статье 310 ГК предусматривается возникновение права залога при

использовании в качестве предмета имущества, подлежащего регистрации, с

момента регистрации договора о залоге такого имущества, при закладе - с

момента передачи имущества залогодержателю, при ипотеке и иных видах залога,

при котором залоговое имущество не передается залогодержателю, - с момента

заключения договора о залоге.

При применении этих правил следует иметь в виду, что залогом может

обеспечиваться лишь действительное требование ( статьи 292, 299 ГК). Поэтому

если обеспечиваемое залогом обязательство должника еще не возникло, право

залога также не может возникнуть, несмотря на заключение договора о залоге и

даже регистрацию залога или на передачу предмета залога залогодержателю.

Подобное положение может создаваться при заключении договора займа. При

заключении договора о залоге в обеспечение займа право залога до получения

должником денежных средств не возникает даже в случае подписания сторонами

договора займа. Аналогичная ситуация возникает и при заключении договора о

залоге в обеспечение обязательства, которое возникает в будущем ( пункт 2

статьи 302 ГК) - право залога может возникнуть только с возникновением и

действительностью обеспечиваемого требования кредитора.

Существует и другое обстоятельство, ограничивающее применение правил,

изложенных в статье 310 ГК, - отсутствие в натуре предмета залога или

отсутствие права собственности у залогодателя на предмет залога к тому

моменту, с которым статьей 310 ГК связывается возникновение права залога.

Право залога на товары в обороте, определен в пункте 2 статьи 310 ГК, и

представляет собой особый набор правомочий залогодержателя, вытекающий из

правил статьи 327 ГК. Право залога при залоге товаров в обороте включает в

себя право залогодержателя проверять как по книге записи залогов, обязанность

ведения которой возлагается на залогодателя, так и фактически наличие,

размер, состояние и условия хранения заложенного имущества, а также

соблюдение залогодателем условий по замене предметов залога и обязанности по

сохранению общей стоимости предметов залога товаров в обороте. В состав права

залога при залоге товаров в обороте входит и право залогодержателя по

приостановлению операций с товарами в обороте путем наложения на них своих

знаков и печатей в случае нарушения залогодателем залога товаров в обороте и

обращение взыскания по общим правилам на заложенное имущество в случае

неисполнения должником обеспеченного залогом товаров в обороте обязательства.

Право залога на товары в обороте возникает на предметы залога в момент

заключения договора, а в случае замены предметов залога - с момента

возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного

ведения ( статья 327 ГК).

Утрата или полное повреждение предмета залога влечет прекращение права залога

( статья 322). Но если заложенное имущество было застраховано, происходит

замена права залога на другое право - залогодержатель имеет право в этом

случае получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или

повреждение заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами

лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными

законодательными актами, независимо от того, в чью пользу оно застраховано,

если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые

залогодержатель отвечает.

Имеются особенности возникновения права залога и при залоге денежных средств.

Особенность залога денежных средств - обязательное внесение в депозит банка

или нотариальной конторы в соответствии с пунктом 4 статьи 301 ГК.

2.2. Стороны залогового правоотношения

Сторонами залогового правоотношения являются залогодатель ( должник) - лицо.

Которое передает свое имущество в залог и залогодержатель - лицо,

принимающее в залог имущество залогодателя с целью обеспечения исполнения

обязательства.

В соответствии с общим правом ст. 305 ГК залогодателем вправе выступать не

только должником, но и третье лицо. Данное положение означает, что по

соглашению должника с третьим лицом в залог может быть передано имущество

последнего.

При этом необходимо требованием к залогодателю вещи является наличие на нее

права собственности или права хозяйственного ведения ( п. 2 ст. 335),

Страницы: 1, 2, 3, 4