Проектирование системы анализа финансовых результатов деятельности банка

Microbanker - это бэк-офисная многовалютная многофилиальная система с ограниченной поддержкой розничных операций. Microbanker поддерживает: Главную книгу.

    Обновление остатков в режиме реального времени.
    Валютный дилинг.
    Межбанковский дилинг.
    Кредиты.
    Документарные операции.
    Торговлю ценными бумагами.

Кроме того, доступен ряд дополнительных продуктов того же производителя, расширяющих функциональные возможности АБС:

Система MoneyMaker автоматизирует фронт-офис для межбанковских операций и покрывает валютный и межбанковский дилинг, опции доходности, анализ прибылей и убытков, управление позицией, обработку лимитов и денежных потоков; планируется поддержка деривативов. Имеются интерфейсы к системам моделирования и к Reuters 2000.

Система Customer Access Systems поддерживает электронный банкинг. Система Finware автоматизирует бэк-офис розничных операций и включает: Главную книгу.

    Кредиты.
    Ипотеку.
    Депозиты.
    Текущие и сберегательные счета.
    Безналичные расчеты и взаимозачеты.

Система обеспечивает онлайновые связи между всеми подразделениями банка, поддерживает автоматические кассовые аппараты (теллеры) и стандарты ISO для доступа к другим периферийным устройствам. В настоящее время CITIL предлагает комплекс из АБС Microbanker и Finware как интегрированное решение под торговой маркой Unified Banking Solution.

    1. 2. IBIS (Financial Objects PLC, UK)

АБС IBIS была разработана в начале 1980 г. в лондонском Итальянском Международном банке (Italian International Bank). Производители утверждают, что система была разработана“с нуля”для платформы IBM System/38, и в этом заключается ее преимущество перед системами Midas и Equation, которые были разработаны для этой же платформы, но еще в середине 1970 г. В то же время некоторые конкурирующие производители высказывают мнение, что IBIS - это всего лишь результат переноса с платформы IBM System/3 внутрикорпоративной разработки 1970 г.

Основными рынками сбыта системы являются регионы Юго-Восточной Азии, Восточной и континентальной Европы и, в меньшей степени, США. Обычно пользователи рассматривают IBIS как более новую и менее рискованную альтернативу системам Midas и Equation.

К 1992 г. система была перенесена на платформу IBM AS/400 и стала распространяться под маркой IBIS/AS.

Функциональное развитие системы осуществлялось в форме проектов для отдельных банков.

Для лондонского Svenska Handelsbanken была выполнена работа по переносу всех функций обработки финансовых сообщений в отдельный модуль. В результате появилась Система обработки сообщений (MPS), обрабатывающая большинство платежей в подсистемах обслуживания частных лиц и корпоративных клиентов и дилинга, обработки сообщений и подтверждений, включая он-лайновые связи с корпоративными клиентами и SWIFT.

Для Banco Espirito Santo (Лондон) был добавлен интерфейс к модулям коммерческих и синдицированных кредитов; для Ceskoslovenska Obchodni Banka разработан фронт-офис подсистемы розничных операций; с BNE Swedbank (Люксембург) был согласован проект“Управление фондами”; элементы рынка капиталов были разработаны для Bank of America. Был также выполнен большой проект по депозитам частных лиц для Union Bank of Finland. С точки зрения функциональности, АБС IBIS/AS обладала теми же достоинствами, что и ее конкуренты на платформе AS/400. Вместе с тем она имеет и аналогичные недостатки - при разработке АБС использовались устаревшие информационные технологии, система плохо структурирована, тяжела в поддержке и сопровождении. В то же время, с точки зрения качества и оперативности обслуживания и поддержки, АБС IBIS выглядела лучше своих конкурентов - 22% пользователей оценили сервис как“отличный”; 56% - как “хороший” и 22% - как “адекватный”. Дальнейшее развитие АБС проходило как в части улучшения эксплуатационных характеристик, так и в части совершенствования функциональной части. Система была полностью перепрограммирована с применением самых современных инструментов и технологий. Для участия в этом проекте были приглашены специалисты из IBM. В технологическом направлении были сделаны следующие усовершенствования: заменена система генерации отчетов;

    в систему розничных операций добавлены:
    * поддержка прямого дебетования;

* поддержка регулярных платежей в адрес нескольких получателей; * поддержка комиссий;

    * интерактивный доступ к SWIFT терминалу Alliance;

внедрен новый дилинговый модуль, который полностью заменил старую систему ввода сделок. Новый модуль является дополнением к существующим модулям поддержки бэк-офиса дилинга и расширяет их возможности в части:

    * ввода уведомлений о сделках;

* улучшенной обработки кредитов с возможностью пересмотра условий, * интерфейса с Reuters Dealing 2000,

    * поддержки сенсорных экранов (touch-screens);

добавлены функции электронного банкинга, позволяющие частным и корпоративным клиентам удаленно, в том числе и через Интернет:

    * отслеживать изменения балансов и счетов;
    * инициировать регулярные платежи;
    * переносить средства со счета на счет;
    * инициировать транзакции;
    * получать доступ к оперативной информации;

добавлена система управления рисками, поддерживающая стандартные модели и методы, включая Value at Risk и JP Morgan’s Riskmetrics. Кроме того, систему можно использовать для анализа “Что, если”. Планируется к внедрению новый модуль “Репо”, который заменит имеющийся модуль, ориентированный в основном на учет. 1. 3. Opics (The Frustum Group, USA)

Вначале Opics задумывался как бэк-офисная система казначейства, однако вскоре разработчики сочли необходимым добавить и функции автоматизации фронт-офиса. В 1993 г. была подготовлена первая коммерческая версия АБС, которая была внедрена в отделении Barclays Bank в Майами. В целом ранние версии Opics выглядели скорее как системы уровня подразделения, не заменяя существующие бэк-офисные системы банка, а дополняя их. Вскоре была добавлена поддержка фьючерсов, биржевых опционов, соглашений о будущей процентной ставке и валютного свопа. Система имела средства безопасности, восстановления и рестарта и поддерживала многофилиальную организацию.

В 1995 г. были добавлены поддержка репо и обыкновенных акций. На уровне фронт-офиса появились возможность ввода сделок и моделирование прибылей и убытков“Что, если”. Кроме того, был обеспечен онлайновый интерфейс с Microsoft Office с помощью механизмов DDE. В то же время АБС не поддерживала розничных операций, синдицированных кредитов и документарных операций.

Система работала на множестве ПК-ориентированных платформ (Novell, Windows 95, Windows NT, OS/2 и Unix). Первые версии Opics использовали СУБД Sybase, но затем были добавлены средства работы с любой СУБД, поддерживающей стандарт ODBC.

К 1997 г. АБС была доработана до уровня “универсального решения”для банков, нуждающихся в поддержке как казначейских, так и розничных операций. Несмотря на то, что в ряде функций (операции с драгоценными металлами, репо, фьючерсы, опционы, соглашения о форвардной ставке) Opics имеет преимущества даже перед такими общепризнанными лидерами систем банковской автоматизации, как Midas и Equation, розничный сектор имеет слабую функциональность и не способен обрабатывать большие объемы операций.

Эта АБС является лидером по количеству новых банков-пользователей в 1997 г. (24). В то же время следует отметить, что 10% купивших систему банков ее не используют. Последнее обстоятельство свидетельствует о наличии проблем, проявляющихся на стадии эксплуатации системы.

    На российском рынке система продвигается фирмой MKI.
    1. 4. GLOBUS (Temenos Systems SA, Switzerland)

Официальной датой появления системы Globus на рынке интегрированных банковских систем считается 1988 г. Однако Globus возник не на пустом месте. Прообразом АБС была корпоративная разработка Citibank, выполненная еще в 1977 г. (АБС Cosmos). Впоследствии система переписывалась по заказу Lloyds Bank. Первая версия Globus работала под управлением операционной системы Pick на компьютерах Рrime. С технической точки зрения Pick всегда выглядел очень привлекательно, особенно в части функциональности и дружественности пользовательского интерфейса. Тем не менее в банковской среде Pick распространения не получил. Поэтому в 1989 г. был выполнен перенос АБС Globus на платформу Unix, и тем самым существенно расширился спектр оборудования, на котором эта АБС может работать. Следует отметить, что все“метаморфозы”АБС осуществлялись под руководством и при непосредственном участии тех же специалистов, которые начинали разрабатывать АБС еще в Citibank. GLOBUS был разработан с применением СУБД Universe фирмы VMark Software, что упрощало перенос АБС с одной платформы на другую.

К 1992 г. Globus имел 25 банков-пользователей. Примечательным является контракт с лондонским Standard Bank, подписанный в 1993 г. Информационные технологии Standard Bank ориентированы на ORACLE-технологии, и с этой точки зрения использование АБС на базе СУБД Universe не является идеальным решением. Ключевым аргументом в пользу такого выбора была открытость Universe, позволившая без затруднений организовать обмен данными между АБС Globus и ORACLE-приложениями.

Функциональное развитие АБС GLOBUS осуществляется постоянно путем включения в основной продукт отдельных разработок, выполняемых для конкретных заказчиков. Например, модуль аккредитивов был добавлен в 1992 г. по инициативе Bank Handlowy (Люксембург). В 1995 г. последовали модули синдицированных кредитов и соглашения о форвардной сделке. В 1994 г. Temenos (производитель АБС GLOBUS) купил систему Brokers’Wonder, автоматизирующую работу с фьючерсами и опционами. Система была предназначена для настольных компьютеров и имела восемь пользователей, среди которых ABN-Amro и Bank Julius Baer (Швейцария). Сначала к этой системе был разработан интерфейс из Globus, а в 1995 г. система была инкорпорирована в Globus как стандартный модуль.

Модуль Global Information Server (GIS) был опробован в лондонском Standard Bank. Этот компонент предоставляет пользователям доступ к внешним источникам данных, а также служит для генерации отчетов из базы Globus посредством SQL-запросов и связи их с такими приложениями, как электронные таблицы и текстовые процессоры. Аналогично были разработаны интерфейсы между АБС Globus и офисным пакетом Uniplex, включающим электронные таблицы, деловой календарь, электронную почту и графику.

В версии G7, вышедшей в середине 1996 г. , появились модули процентного свопа, обработки просроченных кредитных платежей и управляющей информации. В выпущенной вскоре версии G7. 1 был добавлен модуль обработки изображений и поддержка интерфейса DDE для связи с приложениями Microsoft. Рассматривались перспективы переноса АБС с платформы Universe на платформы СУБД ORACLE и Sybase. Однако впоследствии от этих планов отказались в основном из-за того, что VMark Software в течение последних лет существенно переработала СУБД в части интеграции с другими базами данных и механизмов обработки транзакций. Большое внимание производитель уделяет вопросам развития и сопровождения. Стратегией фирмы является поддержка единой версии системы. Обычно новые версии системы появляются один раз в год. Процедура обновления системы в банке, как правило, сводится к загрузке с нескольких магнитных лент.

В марте 1997 г. была продемонстрирована версия АБС для Windows NT, однако готовый для пилотных испытаний проект, функционально идентичный UNIX-версии, появился только в начале 1998 г.

В планах Temenos значится поддержка Интернет-банкинга. Сначала для частных, а затем и для корпоративных клиентов будут доступны следующие функции: оплата чеков;

    формирование постоянных распоряжений;
    платежи;
    управление счетами;
    запрос на кредитование;
    запрос курсов валют;
    оценка портфеля.

Кроме этого планируется организовать на Web-сайте производителя страницу для поддержки пользователей.

На российском рынке продвижение и сопровождение системы осуществляет фирма AviComp Services AG, бизнес-партнер разработчика Globus швейцарской фирмы Temenos Systems SA.

    1. 5. SYMBOLS (System Access Pte Ltd. , Singapore)

АБС Symbols сингапурской фирмы System Access является одним из самых новых предложений на рынке банковских систем. Впервые система была предложена в 1989 г. , и ее первым пользователем стал Credit Suisse First Boston Bank в Сингапуре. Первая версия АБС состояла из учетного ядра и основных функциональных модулей казначейства. Производитель проводил агрессивную маркетинговую политику (от которой не отказался и сейчас), намереваясь“установить Symbols во всех главных финансовых центрах к концу 1993 г. ”. Основная деятельность System Access за границами Юго-Восточного региона осуществляется через дистрибьюторов. Наиболее продуктивным на сегодняшний день является сотрудничество с московской компанией ФОРС. В 1995 г. ФОРС заключил контракты на поставку Symbols в банки“Российский Кредит” и “Зенит”. ФОРС выполнил адаптацию АБС к специфическим российским условиям; локализованная версия распространяется под маркой Symbols-R. Значительным событием является также подписанный в начале 1998 г. контракт с банком“Петровский”в Санкт-Петербурге. Этот контракт стал частью двухлетнего российского проекта Financial Institutions Development Program, на который Международный банк реконструкции и развития выделил 9 млн. долл. ФОРС будет отвечать за внедрение Symbols. Система будет поддерживать ссуды, ценные бумаги, валютный дилинг, межбанковские ссуды, внутрирегиональные и международные платежи, управление активами и пассивами на сети филиалов и головного офиса. Тендер по выбору АБС для банка“Петровский”проводился в течение двух лет и его результат был назван руководителем европейского отделения System Access“удивительным”.

System Access позиционирует АБС Symbols как решение для средних объемов операций - минимальная установка поддерживает 12 пользователей. Наличие проблем в инструментальной части и в механизмах доступа к данным производитель компенсирует возможностью приобретения АБС вместе с исходными кодами системы, возлагая тем самым ответственность за исправление ошибок и дальнейшее развитие системы на пользователя. Характерными примерами такого подхода являются банки“Российский кредит” и Staal Bankiers (Нидерланды). Несмотря на рост числа банков-пользователей, не все происходит гладко. Внедрение Symbols бывает трудным, вплоть до отказа от использования этого продукта.

Как отмечалось ранее, Symbols целиком базируется на ORACLE. Он написан в среде разработки ORACLE и использует генератор отчетов ORACLE для того, чтобы пользователи могли создавать свои специфические отчеты и запросы к базе данных. Система может работать на любой платформе, которую поддерживает эта СУБД другими словами, на всех платформах, отличных от AS/400. Большей частью система ориентирована на Unix платформы, но была сделана версия для Next и - в 1997 г. - для Windows NT.

АБС построена по модульному принципу. К первой версии были добавлены ссуды, документарные операции и депозиты частных лиц. Графический пользовательский интерфейс планировалось реализовать в середине 1994 г. , однако он появился только в 1996 г. , когда появились соответствующие возможности среды разработки ORACLE.

System Access считает, что сектор розничных банковских услуг более доходен, чем корпоративный. Такая позиция помогает привлечь интерес потенциальных партнеров, таких как ORACLE и поставщики вычислительной техники. Производитель продолжает развивать это направление, добавляя интерфейсы к автоматическим кассам, системам обслуживания пластиковых карт и пр. Было также заявлено о завершении в первом полугодии 1997 г. проекта“Кибер-банкинг”, дающего возможность получения розничных банковских услуг через Интернет. Однако в начале 1998 г. этот проект находился в состоянии неопределенности в связи с заявлением производителя, что Symbols не будет иметь собственных средств Интернет-банкинга, а будет взаимодействовать с системами, предлагаемыми третьими фирмами.

В дальнейших планах производителя - добавление к системе средства интегрированного управления потоками данных с использованием ORACLE InterOffice.

    2. Отечественные разработчики АБС

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8