Банк России: его функции и взаимоотношения с кpедитными оpганизациями - (реферат)
p>Таким образом, явственно вырисовывается монопольный характер управления кредитной системой Центральным Банком РФ. Возникает опасность, что централизация всей полноты власти у одного института неминуемо приведет к субъективности его действий по отношению к регулированию банковской сферы. В результате данного построения кредитной системы России коммерческие банки и Банк России оказываются как бы в вынужденном противостоянии, что, несомненно, не повышает доверия ко всей структуре. Хотя при назначении на должности в ЦБ и используются демократические принципы, но монопольное положение его в банковской сфере при этом не изменяется.Учитывая вышесказанное, можно предположить, что путь дальнейшего совершенствования денежно-кредитной системы России лежит в направлении разделения функций управления банковской системой РФ между различными институтами.
Список литературы:
“Банковское дело. Справочное пособие”. Под ред. Бабичевой Ю. Н. , Москва, “Экономика”, 1992 г. Илларионов А. Н. “Подводя итоги минувшего года (о политике правительства и ЦБ РФ в 1995 году)”, Бизнес и банки. 1996 г. № 1.
Л. Г. Ефимова. “Банковское право”, Москва, “БЕК”, 1994 г.
Усоскин В. М. “Современный коммерческий банк: управление и операции”, М. , “Вазар-Ферро”, 1994 г. Ю. М. Букато, В. Г. Львов. “Банки и банковские операции в России”, М. , 1996 г. Парамонова Т. В. “Банк России: взгляд в будущее”, “Экономика и Жизнь” №9, 1995 г.
Нормативные документы: Конституция Российской Федерации; Гражданский Кодекс Российской Федерации;
Закон Российской Федерации “О банках и банковской деятельности”; Федеральный закон “О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России); Закон Российской Федерации “О валютном регулировании и валютном контроле”; Инструкция Банка России №1 от 1. 10. 1997г. “О порядке регулирования деятельности банков” (новая редакция Инструкции №1 от 30. 01. 96 “О порядке регулирования деятельности кредитных организаций”). Официальный сервер Банка России в Интернете ( http: //www. cbr. ru/ ).
Приложения Приложение 5 Сводный консолидированный баланс
Центрального банка Российской Федерации (млн. руб. ) 1996 г.
Первое полугодие на 1. 01. 96 на 1. 02. 96 на 1. 03. 96 на 1. 04. 96 на 1. 05. 96 на 1. 06. 96 АКТИВ Золото 11 616 962 11 613 790 13 442 854 13 441 967 13 438 894 14 320 403 Иностранная валюта 82 805 177 76 842 600 81 526 700 95 775 324 90 746 610 87 333 147 Наличные деньги в кассах 138 647 667 736 695 150 726 299 772 777 785 679 Кредиты Министерству финансов РФ 58 407 062 58 401 223 58 328 875 58 319 663 58 306 298 58 272 690 Операции с ценными бумагами 35 738 904 38 116 869 38 686 100 41 759 447 42 788 516 45 480 613 Кредиты 14 978 138 15 009 224 15 182 825 15 763 678 15 511 940 15 517 195 Межгосударственные расчеты 5 402 208 5 466 286 5 271 085 5 306 333 5 034 994 4 996 506 Прочие активы 16 361 337 24 378 368 26 782 225 29 944 237 33 366 983 40 316 457 БАЛАНС 225 448 435 230 496 096 239 915 814 261 036 948 259 967 012 267 022 690 ПАССИВ Уставный капитал 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 Резервы и фонды 26 906 474 24 039 288 26 832 469 26 832 469 26 906 474 26 906 474 Валютные счета 11 374 775 11 379 977 11 674 655 18 858 574 11 679 047 11 820 154 на 1. 01. 96 на 1. 02. 96 на 1. 03. 96 на 1. 04. 96 на 1. 05. 96 на 1. 06. 96 Наличные деньги в обращении 83 497 066 79 576 280 84 693 804 90 970 488 97 535 317 97 977 459 Средства коммерческих банков 35 479 341 35 107 908 36 491 043 37 549 235 36 742 725 34 095 240 Средства бюджетов и клиентов 18 345 395 16 655 970 16 820 563 19 456 305 18 045 355 20 205 274 Средства в расчетах 5 971 861 5 434 378 11 693 328 5 246 086 5 176 150 6 926 087 Прочие пассивы 43 870 523 58 299 295 51 706 952 62 120 791 63 878 944 69 089 002 БАЛАНС 225 448 435 230 496 096 239 915 814 261 036 948 259 967 012 267 022 690 Второе полугодие на 1. 07. 96 на 1. 08. 96 на 1. 09. 96 на 1. 10. 96 на 1. 11. 96 на 1. 12. 96 АКТИВ Золото 18 566 796 22 721 943 27 435 234 28 509 914 29 811 534 29 808 040 Иностранная валюта 92 480 146 93 795 561 88 986 288 84 928 424 80 709 545 88 610 178 Наличные деньги в кассах 831 613 882 444 837 989 942 695 905 338 938 852 Кредиты Министерству финансов РФ 58 269 338 58 272 180 58 724 375 58 747 392 58 740 587 58 731 012 Операции с ценными бумагами 47 341 537 51 965 697 53 737 995 52 754 923 60 392 142 58 882 796 Кредиты 15 942 124 15 580 072 15 342 945 9 474 024 9 242 172 10 294 596 Межгосударственные расчеты 4 794 932 4 662 792 4 753 064 4 761 324 4 641 676 4 439 962 Прочие активы 45 061 313 45 690 539 47 027 144 52 679 579 54 497 300 55 275 087 на 1. 07. 96 на 1. 08. 96 на 1. 09. 96 на 1. 10. 96 на 1. 11. 96 на 1. 12. 96 БАЛАНС 283 287 799 293 571 228 296 845 034 292 798 275 298 940 294 306 980 523 ПАССИВ Уставный капитал 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 Резервы и фонды 26 906 474 26 906 474 26 905 961 25 961 923 25 662 224 25 662 224 Валютные счета 13 347 694 14 390 501 14 792 129 13 486 732 14 038 192 19 626 730 Наличные деньги в обращении 109 140 801 107 961 764 106 256 103 101 956 798 99 644 868 101 146 372 Средства коммерческих банков 36 056 038 39 049 972 38 217 027 40 638 896 39 632 044 41 008 126 Средства бюджетов и клиентов 15 452 468 18 594 858 17 666 781 16 899 750 20 274 732 17 305 170 Средства в расчетах 6 015 620 4 958 508 4 831 300 5 426 818 7 964 874 5 448 288 Прочие пассивы 76 365 704 81 706 151 88 172 733 88 424 358 91 720 360 96 780 613 БАЛАНС 283 287 799 293 571 228 296 845 034 292 798 275 298 940 294 306 980 523 Сводный консолидированный баланс
Центрального банка Российской Федерации (млн. руб. ) 1997 г.
Первое полугодие на 1. 01. 97 на 1. 02. 97 на 1. 03. 97 на 1. 04. 97 на 1. 05. 97 на 1. 06. 97 АКТИВ Золото 30 461 633 30 460 918 31 719 192 31 705 244 31 704 248 31 707 466 Иностранная валюта 72 663 741 80 822 037 86 805 569 81 360 836 91 351 513 101 585 184 Наличные деньги в кассах 936 090 977 554 968 072 1 073 612 1 034 804 1 105 570 Кредиты Министерству финансов РФ 57 793 581 57 270 881 57 205 681 664 511 664 511 664 511 Операции с ценными бумагами 75 740 085 61 205 803 59 624 162 133 514 283 132 487 607 131 387 919 Кредиты 10 557 611 9 196 452 9 455 204 9 572 826 8 122 680 6 559 803 Межгосударственные расчеты 4 178 973 5 231 254 4 181 075 4 181 158 4 065 881 4 100 167 Прочие активы 32 035 045 52 123 561 50 180 100 36 166 959 37 952 767 39 156 237 БАЛАНС 284 366 759 297 288 460 300 139 055 298 239 429 307 384 011 316 266 857 ПАССИВ Уставный капитал 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 Резервы и фонды 40 117 578 38 581 471 40 117 582 40 117 594 40 117 666 40 117 671 Валютные счета 14 465 070 14 315 964 14 405 435 14 493 018 14 824 196 14 729 436 Наличные деньги в обращении 109 510 170 101 680 977 107 487 541 111 770 419 121 108 729 126 366 032 на 1. 01. 97 на 1. 02. 97 на 1. 03. 97 на 1. 04. 97 на 1. 05. 97 на 1. 06. 97 Средства коммерческих банков 42 171 703 40 230 306 41 434 797 44 859 458 45 084 881 44 738 160 Средства бюджетов и клиентов 16 813 588 17 682 526 17 556 591 20 222 328 18 590 712 20 731 038 Средства в расчетах 8 976 903 6 860 758 5 890 504 6 908 171 5 684 685 7 755 205 Прочие пассивы 52 308 747 77 933 458 73 243 605 59 865 441 61 970 142 61 826 315 БАЛАНС 284 366 759 297 288 460 300 139 055 298 239 429 307 384 011 316 266 857 Второе полугодие на 1. 07. 97 на 1. 08. 97 на 1. 09. 97 на 1. 10. 97 на 1. 11. 97 на 1. 12. 97 АКТИВ Золото 32 997 437 33 266 391 34 123 697 34 163 945 Иностранная валюта 131 280 215 128 909 571 123 706 545 118 573 683 Наличные деньги в кассах 1 146 155 1 185 239 1 191 254 1 245 291 Кредиты Министерству финансов РФ 664 511 664 511 374 170 374 170 Операции с ценными бумагами 128 940 069 128 126 357 129 541 517 133 057 259 Кредиты 7 946 369 7 294 891 6 791 610 7 119 353 Межгосударственные расчеты 4 106 366 4 071 894 4 048 107 3 999 455 Прочие активы 41 898 941 44 660 615 46 053 008 48 224 636 БАЛАНС 348 980 063 348 179 469 345 829 908 346 757 792 на 1. 07. 97 на 1. 08. 97 на 1. 09. 97 на 1. 10. 97 на 1. 11. 97 на 1. 12. 97 ПАССИВ Уставный капитал 3 000 3 000 3 000 3 000 Резервы и фонды 40 117 371 40 116 352 40 034 338 40 033 189 Валютные счета 20 386 121 16 835 775 3 474 455 4 330 491 Наличные деньги в обращении 144 308 096 147 562 547 149 277 680 143 025 936 Средства коммерческих банков 47 455 505 45 790 291 48 879 687 50 154 284 Средства бюджетов и клиентов 24 789 839 27 005 616 27 666 822 28 891 339 Средства в расчетах 6 494 684 5 379 980 5 387 718 6 116 286 Прочие пассивы 65 425 447 65 485 908 71 106 208 74 203 267 БАЛАНС 348 980 063 348 179 469 345 829 908 346 757 792 Дата последнего обновления: 12 ноября 1997 года. Приложение 1 Современное состояние банковской системы России
Число действующих российских кредитных организаций к началу четвертого квартала 1997 года достигло 1764, из них 1742 коммерческих банков и 22 небанковских кредитных организаций, в том числе 6 клиринговых центров. Число филиалов действующих кредитных организаций вместе с учреждениями Сберегательного банка РФ составило около 39 тысяч. На 1. 10. 97 г. в России действовало 145 кредитных организаций с участием иностранного капитала. Из них 14 - со 100%-ным участием иностранного капитала и 10-е участием иностранного капитала свыше 50%. На территории России действовали 172 представительства российских кредитных организаций, в дальнем зарубежье - 109, в ближнем зарубежье - 31. Совокупный зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций к началу четвертого квартала 1997 года составил около 27, 4 трлн. рублей, или 4, 67 млрд. долларов США. На российском финансовом рынке в настоящее время преобладают кредитные организации с уставным капиталом от 5 до 20 млрд. рублей (34, 5%). В то же время неуклонно растет доля крупных коммерческих банков с уставным капиталом свыше 30 млрд. рублей. К началу четвертого квартала текущего года их доля составила 10% в общем числе действующих кредитных организаций. Банк России установил на четвертый квартал текущего года минимальную величину уставного капитала для создаваемых кредитных организаций в размере 20, 7 млрд. рублей для банков и 69, 0 млрд. рублей для дочерних кредитных организаций иностранных банков. Для получения лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях минимальный размер собственных средств (капитала) банков на четвертый квартал текущего года установлен на уровне 34, 5 млрд. рублей.
Приложение 2 Группировка активов по степени риска Группа риска Наименование актива Коэффициент (степень риска) % Первая Касса и приравненные к ней средства 0, 5
Средства на текущем и резервном корреспондентских счетах в Центральном банке России
0, 0 Государственные краткосрочные бескупонные облигации 0, 0 Вторая Ценные бумаги Правительства России 10 Ссуды, гарантированные Правительством России 15
Финансирование государственных капитальных вложений, основные фонды 25 Корреспондентские счета в иностранных банках в свободно конвертируемой валюте 20
Третья
Кредиты другим банкам и корреспондентские счета в других банках 25 Краткосрочные ссуды сроком до 1 года за минусом гарантированных Правительством кредитов
30
Факторинговые операции, кредиты в рублях фирмам-нерезидентам и физическим лицам на потребительские нужды
50 Четвертая
Долгосрочные ссуды за минусом гарантированных Правительством России 50
Лизинговые операции 60 Пятая
Приобретенные ценные бумаги акционерных обществ и предприятий 70
Право участия, приобретенное банком 80 Шестая
Просроченная задолженность по ссудам, опротестованные векселя 100
Приложение 3 Нормативы обязательных резервов кредитных организаций с 1991 г. , %. Норматив перечисления от объема привлеченных средств 1. 06. 91-31. 01. 92 2 Счета до востребования и счета со сроком погашения до 1 года Обязательства свыше 1 года 1. 02. 92-29. 02. 92 10 5 1. 03. 92-31. 03. 92 15 10 1. 04. 92-31. 01. 95 20 15
Счета до востребо-вания и срочные обязатель-ства до 30 дней включи-тельно Срочные обязатель-ства от 31 дня до 90 дней включи-тельно
Срочные обязатель-ства от 91 дня и более Счета в иностран-ной валюте
Вклады и депозиты физических лиц в рублях, независимо от сроков (Сбербанк) 01. 02. 95-30. 04. 95
22 15 10 2 01. 05. 95-30. 04. 96 20 14 10 1, 5 01. 05. 96-10. 06. 96 18 14 10 1, 25 11. 06. 96-31. 07. 96 20 16 12 2, 5 01. 08. 96-30. 10. 96 18 14 10 5 01. 11. 96-30. 04. 97 16 13 10 5 01. 05. 97-11. 11. 976 14 11 8 6 9, 5 12. 11. 97 14 11 8 9 9, 5
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
|