Автоматизация деятельности в банке - (реферат)

При появлении банка число клиентов, операций, обязательств невелико. Но объем работ постепенно возрастает, превышая сначала возможности одного человека, затем группы людей, и, в конце концов, возникает необходимость перевода всей задачи или её части в ИБС. Дальнейший рост объема работ должен сопровождаться развитием ИБС, которое заключается в появлении дополнительных программных продуктов и новых версий с улучшенными характеристиками. Развитие ИБС должно обеспечивать своевременное подключение новых и более полное освоение уже используемых задач. При этом система ни при каких обстоятельствах не должна ограничивать количество обслуживаемых банком клиентов и обрабатываемых документов, принципиальную возможность подключения новых подзадач. Это значит, что она не должна зависеть от типа операционной системы и используемых компьютеров, а также и то, что она должна обладать возможностью распределенной обработки информации в разнородных сетях.

    Выбор перспективных технологий и метода реализации ИБС.

Определение того, что наследовать в банковской технологии, предлагая принципиально новые решения, а что привносить - задача не из простых. В свое время в Италии был предложен способ проверки правильности учета движения денежных средств - система двойной котировки сумм, которая оказалась довольно простой и эффективной с точки зрения защиты от ошибок. Попытка придумать что-либо, отличное от нее, повлечет за собой проблемы, связанные с массовым признанием, а значит, и с распространением. Поэтому новые разработки надо начинать с определения того нижнего уровня абстракции в банковском деле, перенос которого на компьютерные технологии может и должен дать положительный эффект.

Важен выбор метода решения, позволяющего развивать и реализовывать задачи реального времени, которые являются перспективными для банков. Множество Банковских задач реального времени, начиная от определения реального кредитного ресурса (с учетом ресурса филиалов Банка) и заканчивая on-line-системами обслуживания, например, кредитной карточки (т. е. переходом на безналичное обслуживание населения, что приведет к резкому- на порядки- увеличению количества банковских операций), невозможны или существенно затруднены без единой концептуальной системы.

Одна из прогрессивных технологий, применяемая в Банках, хорошо известна всем это "Безбумажная технология". Однако ее достоинства становятся наглядными тогда, когда система уже внедрена и эксплуатируется. Поэтому на первом этапе создания ПО-создания Ядра ИБС - важны его одновременное внедрение и проверка.

    Описание элементов банковской системы.
    Аппаратная платформа.

Исходя из принципа развития, банковская система не должна навязывать выбор аппаратных и системных средств. Этот выбор должен осуществляться с учетом критериев, не связанных с прикладным ПО. Следует учитывать, в частности, достаточную производительность при минимальной цене, наличие технического обслуживания, гарантии, квалификацию и опыт персонала, количество одновременно работающих пользователей, развитие и масштабируемость аппаратных средств, их надежность и т. п.

При выборе платформы следует, прежде всего, определить реальное число пользователей, которые должны быть одновременно подключены к многопользовательской системе. Ориентировочно можно исходить из следующей оценки: на одного пользователя прикладного ПО требуется 1МБ ОЗУ и 1 tps/A общей производительности системы (tps- число транзакций в секунду). Кроме того, необходимо оценить перспективы роста банка и его финансовые возможности. Количество пользователей, активно работающих на ИБС в реальном банке с производительностью до 2 000 операций в день, не превысит 20-30. Такая нагрузка вполне по силам системам на базе INTEL 486DX2/66 и Pentium/60, 90, обеспечивающим сквозную производительность 15-30 tps/A и 30-60 tps/A соответственно.

При активном подключении филиалов или создании выносных операционных залов, работающих в режиме on-line, число активных пользователей может быть доведено до 100 и более, а число операций достигать 10 000. В таком случае необходимо ориентироваться на системы класса midrange. Это может быть RISC-система (HP, Sun, IBM) или многопроцессорная система на базе Intel 486 и Pentium (Corollary, Acer, Compaq, AST, ALR, Sequent, Unisys и т. д. ). Нельзя забывать о таких популярных (на западе) масштабируемых системах, как AS/400 (IBM), VAX (DEC) и т. д. Важным для нашего рынка может оказаться политика активного снижения цен на процессоры INTEL и анонсирование процессоров Pentium/150 с производительностью 250 MIPS и в 1995 году - P6 с производительностью 300 MIPS. При покупке системы необходимо убедиться в наличии сертификата ОС и СУБД, используемых в банке.

    Операционная система.

В настоящее время выбор операционной системы, как правило, определяется наличием прикладного ПО для данной ОС и наличием квалифицированного персонала для ее сопровождения.

Поэтому в основном используются РС-совместимые компьютеры под управлением DOS или Windows, соединенные локальной сетью NetWare. При внешней простоте и привлекательности такое решение имеет ряд существенных недостатков: 1. DOS, Windows и NetWare не соответствуют требованиям "надежности" защиты информации и разграничения доступа согласно Trusted Computer System Evaluation Criteria ("Оранжевая Книга"). В мировой практике ОС, не прошедшая такой сертификации, не рекомендуется к использованию в финансовых учреждениях. 2. Пропускная способность локальной сети персональных компьютеров имеет принципиальное ограничения, связанные с непроизводительным ожиданием сетевого канала при интенсивном трафике и экспоненциальным ростом числа компьютеров в сети. Вследствие этого число компьютеров, эффективно работающих в одноуровневой сети, не превышает 20-30.

3. Многопользовательское ОС (UNIX, VMS и др. ) по сравнению с PC LAN значительно проще и эффективнее интегрируются в глобальной сети. Это существенно при необходимости обеспечения режима работы on-line для филиалов и отделений, особенно на низкокачественных и ненадежных линиях передачи. Специфические требования банковских приложений очень скоро потребует перехода к более мобильным и защищенным ОС. Современные ОС, как правило, переносимые (UNIX, Windows NT) или обеспечивают работу приложений на ряде компьютеров, масштабируемых по производительности (VAX, AS/400).

Важным фактором может оказаться наличие специалистов по установке, конфигурированию ОС в соответствии с решаемыми задачами. Оптимальным выбором является OC UNIX.

UNIX - многопользовательская многозадачная ОС, которая реализована практически на всех платформах и удовлетворяет стандарту открытых систем POSIX для переносимых ОС. Её важная особенность - защищенность системы и данных от несанкционированного доступа. Использование стандартных протоколов позволяет совместно эксплуатировать сеть Ethernet, OC NetWare, UNIX и, таким образом, осуществлять "мягкий" переход из одной ОС в другую.

Связь ОС с 3GL уровнем предопределяет необходимость приобретения среды разработки (редактор, компиляторы С и С++ ) для данной ОС.

    3 GL-поддержка.

К 3GL (3 Generation Language) - поддержке относятся практически все привычные инструментальные языки - С, С++, Pascal, Modula и т. д. На этот уровень выносятся средства, необходимые банковской системе, но не реализуемые штатными средствами СУБД. К ним могут относиться системы цифровой защиты данных и т. п. Для максимального использования этого уровня необходимо наличие развитого интерфейса с языками третьего поколения в предполагаемой СУБД. СУБД.

    В описываемой иерархии СУБД занимает особое место:

Как правило, за счет переносимости СУБД осуществляется переносимость ИБС на различные компьютерные платформы.

В рамках одной платформы важна переносимость на различные ОС, например, по схеме DOS -> NetWare -> INIX.

Как правило, банковская система жестко привязана к конкретной СУБД и, выбирая ИБС, пользователь должен рассматривать ее как часть системы. При этом нельзя сбрасывать со счетов ценовую политику фирмы-производителя СУБД. В некоторых случаях стоимость ядра базы данных может существенно превышать стоимость прикладного ПО.

Разнообразие продуктов в рамках СУБД, а также наличие шлюзов, обеспечивающих доступ к различным и объектно-ориентированным системам баз данных, позволяют лучшим образом продумать и гибко изменять решения для построения требуемой системы и возможности целенаправленного развития.

При выборе необходимо ориентироваться на СУБД, реализующие технологию клиент-сервер и позволяющие создавать приложения, которые работают в распределенных гетерогенных сетях. К таким СУБД, в частности, относятся ORACLE, Informix, PROGRESS, Sybase, Ingres и т. п.

Существует СУБД PROGRESS. Это переносимая СУБД с 4GL-средствами для создания приложений. Она обеспечивает построение систем архитектуры клиент-сервер и включает модули создания приложений, инструментальные средства поддержки, утилиты и среду выполнения (run-time).

Это многосвязанная многопользовательская система с интегрированным словарем данных, уровнем защищенности и поддержкой широкого диапазона коммуникационных протоколов - TCP/IP, NetBIOS, SPX/IPX, SNA, DECNet, TLI, OSI и др. Целостность данных обеспечивается в PROGRESS как Неожиданное окончание формулы собственной системой по восстановлению данных, так и протоколом двухфазного совершения транзакций, который поддерживается автоматически и не требует дополнительного кодирования.

Переносимость PROGRESS - одна из ее сильных сторон. Возможность создания приложения на одной платформе и переноса на другую, несвязанную, платформу без единого изменения приложения придает инсталляционному продукту значительную гибкость. PROGRESS поддерживает 400 платформ, включая VAX; широкий диапазон систем UNIX, включая SCO UNIX SVR4, AIX, HP-UX, ULTRIX, CTOS, NetWare, OS/2 и PC/DOS; и OS/400 популярных AS/400 среднего класса фирмы IBM. [4]. PROGRESS поддерживает транспортный доступ к DBMS:

    - ORACLE - Object Store
    - RMS (OOODBMS)
    - SYBASE - DB2
    - Rdb/VMS - Allbase
    - OS/400 - ODBC
    - C-ISAM - CT-ISAM

II. Интегрированная банковская система “STEM”. Ядро системы. Менеджер Счетов (Account Manager).

    "Делайте правильно с самого начала".
    У. Кеуффель
    Характеристика задач, решаемых Ядром ИБС.

Ядро —основной компонент системы, функциональные и информационные возможности которого определяют характеристики системы в целом. Ядро также является интегрирующим элементом для прикладных задач, работающих в его среде. Именно наличие интегрирующего ядра делает возможным построение Интегрированной Банковской Системы (ИБС), которая предоставляет пользователю новые и принципиально важные возможности. Вместе с этим использование ИБС изменяет структурную организацию банка с точки зрения уровня принятия решений и ответственности.

В банках, где не используется ИБС, вместе с тенденцией роста банка происходит перенос информационной нагрузки и знаний с верхнего управленческого звена на среднее—от специалистов до начальников отделов. Противоречивость ситуации заключается в том, что верхнее звено управления вынуждено принимать решения в условиях информационного “голода” или по подготовленным решениям среднего звена. Специалисты среднего и нижнего звена являются непосредственными носителями больших объемов первичной информации, но не имеют возможности, навыков и полномочий для ее обобщения, комплексного (в рамках всего банка) анализа и использования. Подавляющее большинство этой информации не учитывается в процессе принятия решения. Структура управления для принятия решения должна обрабатывать подчас противоречивые предложения среднего звена, при этом полагаясь в основном на интуицию и опыт. Это приводит к несогласованности действий структур банка и необходимости корректировки принятых решений. Ситуация усугубляется, если решения, подготовленные средним звеном и принятые как обязательные для исполнения, оказываются либо невыполнимыми для банка в целом, либо не доводятся до окончательного внедрения. В результате - падение эффективности управления. Вместе с этим повышается нагрузка на нижнее звено, возрастает поток требуемой для обработки и оперативного использования справочной информации. Увеличение количества служащих, в конце концов, перерастает в “зависимость” клиентов от конкретного служащего и его информированности.

ИБС позволяет при существенной реорганизации труда и информационной разгрузке нижнего звена, при одновременном обеспечении доступа ко всей необходимой информации, связанной с предысторией (trail) клиента, снять с него нагрузку как с единственного носителя информации.

При этом среднее звено становится контролирующим, распределяющим и организующим для нижнего. Кроме того, система позволяет снизить требования к квалификации и ответственности специалистов нижнего звена. Уровень принятия решений вытесняется в верхнее звено, которое получает доступ в ИБС реального времени к подготовленной и обобщенной информации.

Кроме того, верхнее звено принимает решения на основе объективных знаний и контролирует тенденции и направления развития банковских технологий. Ядро банковской системы ИБС “STEM”, помимо описанной выше проблемы, решает следующие задачи:

— переносимость и масштабируемость решений для центрального офиса и филиалов; — защиту и целостность информации;

—гибкость построения технологий документооборота, задаваемых пользователем, и возможность расширения библиотеки операций;

    — отработку транзитных платежей;

—связь с клиентами через встроенную, полностью автоматизированную систему “Клиент— Банк”;

    — возможность методологического проектирования;
    — обеспечение перехода на безбумажную технологию;
    — максимально упрощенное внедрение;

— возможность расширения системы без участия разработчиков. Использование СУБД PROGRESS позволяет решать вопросы переносимости, функционирования в различных ОС и на разных платформах, построения гетерогенных сетей и реализации технологии клиент-сервер.

    Характеристики и особенности Менеджера Счетов.

Для операций, выполняемые автоматически, могут запускаться процессы, периодически опрашивающие готовность или поступление специфичной для них информации (например, наличие электронной подписи; достаточность средств на счете или их поступление) и совершающие требуемую последовательность операций без вмешательства оператора (эмуляция процессов daemon, характерных для систем, управляемых событиями). Однако это требует дополнительных, иногда избыточных, вычислительных ресурсов и рекомендуется для использования в задачах, критичных по времени принятия решения.

Важная особенность системы —датонезависимость. На любую дату в прошлом и будущем можно получить полностью актуальное состояние системы. Эта особенность оказывается полезной как на этапе внедрения, так и для задач типа “Играть, что если.... ” (“Play what if .... ”), например, при расчете и анализе выплат процентов и резервирования для этого средств и т. п.

Датонезависимость обеспечивается хранением истории (trail) на финансовой деятельности, что дает возможность получать баланс на любую дату, определять обороты за любой период и т. п.

    Счет.

На уровне Менеджера счетов решаются все задачи по обслуживанию счетов: открытие, закрытие счетов, движение средств по счетам и т. п. Счет и системе позволяет вести учет по одному из видов финансовой деятельности. Система счетов имеет иерархическую структуру, т. е. некоторая группа счетов принадлежит другому "счету-хозяину". Последние, в свою очередь, могут группироваться и иметь подчиненность третьему и т. д. Все счета делятся по уровням. Уровни отражают иерархию счетов. Принадлежность счетов некоторым уровням совпадает с необходимостью открывать счета согласно Плану счетов бухгалтерского учета. ИБС “STEM” обеспечивает проектирование Плана счетов с любым количеством уровней.

Стандартно, вышестоящие счета —это Балансовые счета первого и второго порядков, однако, возможно, и третьего, и четвертого, и т. д. , что позволяет проектировать план счетов, настраивая его на особенности компьютерного учета. ИБС позволяет сохранять все данные об изменении каких-либо параметров счетов. Разрядность нумерации счетов расширена до 40 символов.

    Связь Владельца счетов и Платежных систем.

“Владелец счета” —тот, кто ведет финансовую деятельность и использует для этого План счетов бухгалтерского учета в донной системе. Владельцем счетов может быть некоторый субъект. Субъектов в системе может быть сколько угодно. Они могут также иметь иерархическую структуру (банки, филиалы). Система позволяет обслуживать несколько владельцев счетов на одной базе данных. Субъект может и не быть владельцем счетов в данной системе, а иметь обслуживаемые им счета вне этой ИБС. Описание субъектов и связей между ними приводит к понятиям Внешней и Внутренней платежных систем.

    Остатки на счетах.

Страницы: 1, 2, 3, 4